SIP নাকি FD—কোথায় টাকা রাখলে বেশি লাভ পাবেন? ঝুঁকি ও রিটার্নের সম্পূর্ণ তুলনা
SIP নাকি FD: কোথায় বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ?
ভবিষ্যতের সুরক্ষায় অর্থ জমানোর কথা ভাবলেই সবার প্রথমে যে দুটি অপশন মাথায় আসে, তা হলো ফিক্সড ডিপোজিট (FD) এবং সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা এসআইপি (SIP)। প্রথাগতভাবে ভারতীয় পরিবারগুলিতে এফডি-র জনপ্রিয়তা চিরকালের। অন্যদিকে, বর্তমান প্রজন্মের কাছে দ্রুত সম্পদ বৃদ্ধির মাধ্যম হিসেবে মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি করার ঝোঁক দ্রুত বাড়ছে। কোন মাধ্যমে টাকা রাখলে আপনার জন্য বেশি লাভজনক হবে, তা জানতে এই দুই বিনিয়োগ পদ্ধতির ঝুঁকি ও রিটার্নের তুলনামূলক আলোচনা জেনে নেওয়া প্রয়োজন।
ফিক্সড ডিপোজিট হলো একটি সম্পূর্ণ নিরাপদ ও গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের মাধ্যম, যেখানে ব্যাংক নির্দিষ্ট সুদের হার আগে থেকেই ঘোষণা করে দেয়। বাজারে যতই ধস নামুক না কেন, এফডি-র রিটার্ন অপরিবর্তিত থাকে এবং তা সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত। পক্ষান্তরে, এসআইপি হলো মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে শেয়ার বাজারে নিয়মিত বিনিয়োগ করার পদ্ধতি। এটি বাজারমুখী হওয়ায় এর কোনো নির্দিষ্ট গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন থাকে না, তবে দীর্ঘমেয়াদে এফডি-র তুলনায় অনেক বেশি মুনাফা বা মুদ্রাস্ফীতি-হারের (Inflation-beating) চেয়ে ভালো রিটার্ন দেওয়ার ক্ষমতা রাখে।
গুরুত্বপূর্ণ তথ্য: এসআইপি এবং এফডি-র মূল পার্থক্যগুলো বুঝতে নিচের বিষয়গুলো খতিয়ে দেখা জরুরি:
- রিটার্ন বা মুনাফা: এফডি-তে সাধারণত ৬% থেকে ৭.৫% পর্যন্ত সুদ পাওয়া যায়, যেখানে ভালো মানের এসআইপি-তে দীর্ঘমেয়াদে ১২% বা তার বেশি রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে।
- ঝুঁকি: এফডি সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত এবং DICGC-র অধীনে ৫ লাখ টাকা পর্যন্ত সম্পূর্ণ সুরক্ষিত। অন্যদিকে, এসআইপি বাজার ওঠানামার ঝুঁকির অধীন।
- কর বা ট্যাক্স: সাধারণ এফডি সুদের ওপর ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী কর দিতে হয়, তবে ট্যাক্স সেভিং এফডি-তে ৫ বছরের লক-ইন থাকে। অন্যদিকে, ইক্যুইটি এসআইপি-র ক্ষেত্রে ১ বছরের বেশি সময়ে ১ লক্ষ টাকার বেশি লাভে লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইনস (LTCG) ট্যাক্স প্রযোজ্য।
- তারল্য বা লিকুইডিটি: এফডি থেকে মেয়াদের আগে টাকা তুলতে গেলে পেনাল্টি দিতে হয়। তবে অধিকাংশ ওপেন-এন্ডেড এসআইপি থেকে যেকোনো সময় প্রয়োজনমতো টাকা তুলে নেওয়া যায়।
কোন মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত?
আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত সম্পূর্ণ নির্ভর করবে আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার ওপর। যদি আপনার লক্ষ্য স্বল্পমেয়াদী হয় (যেমন ১ থেকে ৩ বছর) এবং আপনি কোনো প্রকার ঝুঁকি নিতে না চান, তবে ফিক্সড ডিপোজিট বা এফডি আপনার জন্য সেরা। আর যদি আপনার লক্ষ্য দীর্ঘমেয়াদী হয় (যেমন ৫, ১০ বা ১৫ বছর) এবং মুদ্রাস্ফীতিকে হারিয়ে বড় তহবিল গড়তে চান, তবে এসআইপি বেছে নেওয়াটাই বুদ্ধিমানের কাজ হবে।
সংক্ষেপে, এই দুইয়ের মধ্যে কোনো একটিকে একেবারে বাদ না দিয়ে অনেক বিনিয়োগকারী উভয়ের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখেন। জরুরি ফান্ড বা ইমার্জেন্সি ফান্ডের জন্য এফডি এবং দীর্ঘমেয়াদী স্বপ্ন পূরণের জন্য এসআইপি—এভাবে দুইয়ের মিশ্রণে পোর্টফোলিও তৈরি করলে সর্বাধিক সুফল পাওয়া সম্ভব।
