EMI বা ঋণ নেওয়ার আগে কোন চার্জ ও শর্তগুলো যাচাই করা জরুরি? জেনে নিন
EMI বা ঋণ নেওয়ার আগে কোন চার্জ ও শর্তগুলো যাচাই করা জরুরি?
বর্তমান সময়ে যেকোনো বড় কেনাকাটা, গৃহ নির্মাণ, উচ্চশিক্ষা কিংবা জরুরি আর্থিক প্রয়োজনে ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে পার্সোনাল লোন, হোম লোন কিংবা ইএমআই (EMI) সুবিধা নেওয়া অত্যন্ত সাধারণ একটি বিষয়। প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্কের কিস্তি পরিশোধের এই ব্যবস্থাটি সহজ মনে হলেও, ঋণ নেওয়ার আগে এর সঙ্গে যুক্ত লুকানো চার্জ (Hidden Charges) এবং জটিল শর্তগুলো ভালোভাবে যাচাই না করলে তা পরবর্তীতে বড় ধরনের আর্থিক সংকটের কারণ হয়ে দাঁড়াতে পারে। অনেক সময় চটকদার বিজ্ঞাপনের কম সুদের হারের ফাঁদে পড়ে গ্রাহকরা চুক্তিপত্রের সূক্ষ্ম লেখাগুলো না পড়েই লোন নিয়ে ফেলেন।
যেকোনো ঋণ বা ইএমআই চুক্তি স্বাক্ষর করার পূর্বে সুদের হার (Interest Rate) ফিক্সড না ফ্লোটিং, লোন প্রসেসিং ফি, ডকুমেন্টেশন চার্জ, প্রি-পেমেন্ট বা ফোরক্লোজার চার্জ (Pre-payment/Foreclosure Charges) এবং সময়মতো কিস্তি দিতে না পারলে অতিরিক্ত লেট ফি বা পেনাল্টি কত হবে তা পরিষ্কারভাবে জেনে নেওয়া বাধ্যতামূলক। অনেক ব্যাংক বা নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFC) লোন প্রি-ক্লোজ করতে চাইলে মোটা অঙ্কের পেনাল্টি চার্জ আদায় করে। এছাড়া ইন্স্যুরেন্স বা প্রোটেকশন প্ল্যানের নামে জোর করে অতিরিক্ত প্রিিময়াম যোগ করা হচ্ছে কি না, তাও খতিয়ে দেখা উচিত।
গুরুত্বপূর্ণ তথ্য: রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (RBI) এবং ভোক্তা সুরক্ষা নিয়ম অনুযায়ী ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে লোনের সমস্ত টার্মস অ্যান্ড কন্ডিশন, কিস্তির বিবরণ ও সুদের হার স্বচ্ছভাবে 'Key Fact Statement' (KFS) এর মাধ্যমে গ্রাহককে আগে থেকেই জানাতে হবে।
- লোন নেওয়ার আগে অফিশিয়াল সুদের হার (Annual Percentage Rate - APR) এবং প্রসেসিং ফি কত তা লিখিতভাবে নিশ্চিত করুন।
- লোন চুক্তিপত্রে প্রি-পেমেন্ট বা মেয়াদপূর্তির আগে লোন শোধ করলে কোনো অতিরিক্ত চার্জ লাগবে কি না তা চেক করুন।
- প্রতি মাসের কিস্তি সময়মতো দিতে না পারলে বা বাউন্স করলে ব্যাংক কী পরিমাণ পেনাল্টি বা লেট ফি কাটবে তা জেনে রাখুন।
- কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা লোন অ্যাপ বিভ্রান্তিকর শর্ত চাপালে বা লুকানো চার্জ আদায় করলে জাতীয় ভোক্তা হেল্পলাইন বা ব্যাংকিং ওম্বাটসম্যানের কাছে অভিযোগ জানান।
আর্থিক সচেতনতা ও ঋণ গ্রহণের সতর্কতা
লোন বা ইএমআইয়ের কাগজে সই করার আগে প্রতিটি শর্ত ঠান্ডা মাথায় পড়ে নেওয়া এবং নিজের মাসিক আয় অনুযায়ী কিস্তি পরিশোধের ক্ষমতা যাচাই করা অত্যন্ত বুদ্ধিমানের কাজ।
আর্থিক অধিকার সম্পর্কে সচেতন হোন, লোন সংক্রান্ত লুকানো চার্জের বিরুদ্ধে প্রশ্ন তুলুন এবং নিরাপদ আর্থিক পরিকল্পনা গড়ে তুলুন।
